2014年洛阳农信社笔试真题答案

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　　1——5 BDAAA

　　6——10 AACDC

　　11——15 BDCDC

　　16——20 CBDDA

　　21——25 CACAB

　　26——30 CDCBD

　　31——35 BACCD

　　36——40 ACBAA

　　41——45 DCADD

　　46——50 BCCDA

　　51——55 ADBBD

　　56——60 DBCCD

　　61——65CBABC

　　66——70 BAABB

　　71——75 CACAA

　　76——80 BCCBD

　　81——85 CCADD

　　86——90 BACBB

　　91——95 BCCDB

　　96——100 ACABA

　　100——105BCCAC

　　106——110 CCCDC

　　论述：商业银行担负了资金融通和中介的功能，互联网金融的出现虽然不能完全说去中介化，但也对传统的金融业产生了三个冲击。　第一，从支付来看，商业银行的支付结算传统上是社会结算，但从去年以来，第三方支付越来越重要，尤其是像支付宝、财富通这些第三方支付成为线上支付的主流。在交易链条的重构过程中，客户的交易信息和消费信息被隔离开来，对银行有釜底抽薪的颠覆性作用。　第二，从负债端来看，互联网金融对银行活期存款的冲击。传统的金融机构需要多少年才能累计到余额宝的用户数量，对存款的冲击是不争的事实，大规模资金流向互联网的趋势也在很大程度上加速了中国的利率市场化进程，对商业银行有着深远的影响。　第三，在资产端。现在互联网金融的借贷平台主要还是从事个人消费信贷、小微金融业务，贷款客户绝大多数还是传统商业银行不能覆盖的客户。现在来看冲击有限，但随着时间的推移，这种新型的网络借贷方式所覆盖的客户会与传统银行业覆盖的客户有所交集。　　除了业务层面的支付、负债、资产端的冲击以外，互联网金融对传统商业银行的冲击还有以下两点。　第一个就是互联网思维对传统金融思维的冲击，用户为王、产品优先、简约极致的创新思维对包括包商银行在内的传统企业产生了巨大冲击。　第二，互联网获取客户和流量的能力比商业银行大。互联网客户有很高的黏性，而商业银行传统获取客户的方法显得迟缓而笨重，就像余额宝在短期之内获得大量客户，这是商业银行和互联网企业非常大的差距。　当然，传统金融机构也有其优势。我们认为优势可能还在于传统金融机构的风控能力和资产制造能力。随着利率市场化，负债端的竞争趋于白热化，未来可以想像的图景是资金只是几个的问题，核心是怎么运用这些资金。运用资金的过程其实就是资产定价和风险控制的能力。资产定价和风控能力也将是以后一段时间商业银行的关键能力。

　　从中长期看，由于互联网企业和商业银行各自核心领域比较优势的存在，互联网金融将改变商业银行一家独大的金融格局，但不会替代商业银行。商业银行应在渠道优化、平台搭建、供应链金融、产业链合作等方面继续发展。